Als u de term schuldsanering hoort, denkt u misschien aan iets zwaars en ingewikkelds. Toch is het idee erachter juist hoopvol: een traject met een duidelijk einde, waarna u met een schone lei verder kunt. In dit artikel leggen we in rustige taal uit wat schuldsanering is, hoe de twee routes werken en hoe het traject in Rotterdam verloopt. En hoe wij u daarin begeleiden, van het eerste gesprek tot de laatste stap.
Wat betekent schuldsanering?
Schuldsanering betekent dat uw schulden in een vaste periode worden geregeld. U betaalt in die periode zoveel af als u kunt, op basis van uw inkomen en wat u nodig heeft om van te leven. Blijft er na afloop nog schuld over, dan wordt dat restant kwijtgescholden. U begint dan met een schone lei.
Sinds 1 juli 2023 duurt een schuldsaneringstraject in de regel 18 maanden. Dat was eerder drie jaar. De overheid heeft die periode verkort zodat mensen sneller uit de schulden komen en de drempel om hulp te vragen lager wordt.
Er zijn twee routes naar een schone lei: de minnelijke schuldregeling via de gemeente en de wettelijke schuldsanering, de Wsnp, via de rechtbank. Bijna altijd begint het traject met de minnelijke route.
De minnelijke schuldregeling: eerst zonder rechter
Bij een minnelijke schuldregeling probeert de gemeente samen met u afspraken te maken met al uw schuldeisers. Er komt geen rechter aan te pas. In Rotterdam doet de afdeling Geldplein van de gemeente dit, voorheen bekend als de Kredietbank Rotterdam. Geldplein berekent wat u maandelijks kunt aflossen en doet op basis daarvan een voorstel aan uw schuldeisers.
Dat voorstel kan twee vormen hebben. Bij schuldbemiddeling betaalt u 18 maanden lang uw aflossingsruimte, die daarna wordt verdeeld onder de schuldeisers. Bij een saneringskrediet lost Geldplein uw schuldeisers in één keer af met een krediet. U betaalt daarna alleen nog dat ene krediet terug. Zo heeft u nog maar één schuldeiser en dat geeft rust en overzicht.
Gaan alle schuldeisers akkoord, dan start de regeling. Houdt u zich aan de afspraken, dan bent u na afloop van het traject van uw schulden af.
De Wsnp: de wettelijke schuldsanering
Willen één of meer schuldeisers niet meewerken aan de minnelijke regeling? Dan kan de wettelijke route in beeld komen: de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp). De gemeente geeft daarvoor een zogeheten 285-verklaring af, waarmee u een verzoek indient bij de rechtbank Rotterdam. De rechter beslist of u wordt toegelaten.
Wordt u toegelaten, dan benoemt de rechtbank een Wsnp-bewindvoerder. Die houdt toezicht op het traject en controleert of u zich aan de regels houdt. Ook de Wsnp duurt in de regel 18 maanden. Aan het einde beslist de rechter over de schone lei. Meer over de rol van de Wsnp-bewindvoerder leest u op onze pagina over de Wsnp-bewindvoerder.
Minnelijk of Wsnp: wat is het verschil?
- Wie regelt het: de minnelijke regeling loopt via de gemeente (in Rotterdam via Geldplein), de Wsnp via de rechtbank.
- Vrijwilligheid: bij de minnelijke route moeten schuldeisers vrijwillig akkoord gaan. Bij de Wsnp kan de rechter hen dwingen mee te werken.
- Toezicht: bij de Wsnp houdt een door de rechtbank benoemde Wsnp-bewindvoerder toezicht.
- Volgorde: de Wsnp is pas mogelijk als eerst de minnelijke route is geprobeerd.
Beide routes leiden naar hetzelfde doel: een schone lei na afloop van het traject. Welke route bij u past, hangt af van uw situatie en van de opstelling van uw schuldeisers.
Schuldsanering in Rotterdam: zo start u
In Rotterdam begint het traject bij de gemeente. U kunt terecht bij Vraagwijzer, het loket in uw wijk, of bellen met de gemeente via 14 010. Daarna volgt een intakegesprek waarin uw inkomen, uitgaven en schulden in kaart worden gebracht. Vervolgens bekijkt Geldplein welk traject past: een schuldregeling, een saneringskrediet, budgetbeheer of een combinatie. Meer over die route leest u op onze pagina over de Kredietbank Rotterdam (nu Geldplein).
Tijdens het traject is het belangrijk dat uw vaste lasten gewoon doorbetaald worden en er geen nieuwe achterstanden ontstaan. Daarom wordt schuldsanering vaak gecombineerd met budgetbeheer: uw inkomen komt dan op een beheerrekening en de belangrijkste rekeningen worden op tijd betaald.
Wat doen wij voor u?
Belangrijk om te weten: wij voeren de schuldsanering niet zelf uit. Dat doen de gemeente Rotterdam, Geldplein en bij de Wsnp de rechtbank. Wij begeleiden u in dat traject. We helpen u met de aanmelding, verzamelen samen de papieren, lezen brieven met u mee, gaan zo nodig mee naar gesprekken en blijven beschikbaar voor vragen. Zo voorkomt u dat een aanvraag stil komt te liggen omdat er iets ontbreekt, en houdt u het traject vol.
Twijfelt u nog of u zich wilt aanmelden? Lees dan ook ons artikel over de eerste stap bij schulden. Voor verdieping over de wetgeving rond schuldsanering kunt u terecht op de zustersite schuldenplatform.nl.
Veelgestelde vragen over schuldsanering
Hoe lang duurt schuldsanering?
Sinds 1 juli 2023 duurt zowel de minnelijke schuldregeling als de Wsnp in de regel 18 maanden. In bijzondere gevallen kan de rechter de Wsnp verlengen.
Word ik al mijn schulden kwijt?
U lost tijdens het traject zoveel mogelijk af. Wat daarna overblijft, wordt kwijtgescholden als u zich aan de afspraken heeft gehouden. Sommige schulden, zoals boetes van het CJIB, vallen soms buiten een regeling. Dat wordt bij de intake besproken.
Kan ik schuldsanering aanvragen zonder de gemeente?
Nee. De route loopt via de gemeente. Ook voor de Wsnp heeft u eerst een verklaring van de gemeente nodig waaruit blijkt dat de minnelijke route niet is gelukt.
Wat kost schuldsanering in Rotterdam?
De schuldhulpverlening van de gemeente Rotterdam is gratis voor inwoners. Voor onze begeleiding maken we vooraf duidelijke afspraken, zonder verrassingen.
Liever even sparren? Plan een gratis kennismakingsgesprek. Geen wachtlijst, binnen 24 uur contact. Bel 085-9027796 of ga naar contact.